この記事でわかること
・新NISAの基本的な仕組み
・つみたて投資枠と成長投資枠の違い
・新NISAを最大限に活用する方法
2024年1月から始まった「新NISA」は、株や投資信託で得た利益を非課税にできる制度です。旧NISAから大幅に拡充され、投資初心者から上級者まで幅広く活用できるようになりました。この記事では新NISAの基本をわかりやすく解説します。
【新NISAの基本】
通常、株や投資信託で得た利益（売却益・配当金・分配金）には約20.315%の税金がかかります。新NISAを使えば、この税金が完全に非課税になります。
新NISAの主なポイント：
・非課税保有限度額：1,800万円（生涯）
・年間投資上限：360万円
・非課税保有期間：無期限
・口座開設：18歳以上の日本在住者が対象
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【つみたて投資枠と成長投資枠】
新NISAには2つの枠があります。
①つみたて投資枠
・年間投資上限：120万円
・対象商品：金融庁が認定した投資信託・ETF
・毎月コツコツ積み立てるのに向いている
②成長投資枠
・年間投資上限：240万円
・対象商品：上場株式・投資信託・ETFなど
・個別株や幅広い商品に投資できる
2つの枠は同時に使えるため、最大年間360万円まで非課税で投資できます。
【旧NISAとの違い】
・非課税期間が「無期限」に（旧は5年または20年）
・年間投資枠が大幅拡大
・生涯投資枠が最大1,800万円
・売却した分の枠が翌年に復活
【まとめ】
新NISAは「やらないと損」と言えるほど優れた制度です。年間360万円・生涯1,800万円という大きな非課税枠を活用し、長期・積立・分散投資を実践することで、将来の資産形成に大きく貢献します。
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